隨州，中國(guó)香菇之鄉(xiāng)。
      一朵小香菇，讓30萬(wàn)人端起飯碗，產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值超過(guò)300億元。
      金融活水如何更好地澆灌香菇產(chǎn)業(yè)，助力隨州“現(xiàn)代農(nóng)港”建設(shè)？
      今年4月，隨州市地方金融工作局、人民銀行隨州市中心支行牽頭創(chuàng)立“香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”，創(chuàng)建“隨州香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸服務(wù)碼”，通過(guò)“一產(chǎn)品、一平臺(tái)”為香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全鏈服務(wù)。
      截至8月末，隨州香菇產(chǎn)業(yè)鏈新增貸款9.01億元，惠及企業(yè)41家、菇農(nóng)41481戶，出口4.7億美元，居全省第一位，占全市農(nóng)產(chǎn)品出口額84.53%，總出口額52.51%。
      “鏈長(zhǎng)銀行”發(fā)力，企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展
      “金融部門創(chuàng)新服務(wù)，解企業(yè)燃眉之急，讓我們走上發(fā)展快車道。”提起香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸，品源現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司副總經(jīng)理戴斌豎起大拇指。
      品源現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司是隨州香菇產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)。近幾年發(fā)展勢(shì)頭迅猛，“菇的辣克”牌香菇醬俏銷海內(nèi)外。今年出口加內(nèi)銷，企業(yè)總銷售額可達(dá)20億元。
      “企業(yè)每一步發(fā)展壯大，都離不開資金支持。”戴斌給湖北日?qǐng)?bào)全媒記者算了筆賬：新建生產(chǎn)車間及設(shè)備，總投資2億；打造原材料基地，預(yù)估投資1億；收購(gòu)香菇，還需增資500萬(wàn)；市場(chǎng)鋪貨，占用資金上億元……
      困難之時(shí)，“隨州香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”打出組合拳，工行、農(nóng)行、農(nóng)商行3家“鏈長(zhǎng)銀行”齊發(fā)力，為品源先后融資1.7億元。此外，為解決企業(yè)原材料供應(yīng)的后顧之憂，工商銀行隨州分行讓品源公司提供了產(chǎn)業(yè)鏈客戶“白名單”，先后為鏈上8名代采商綜合授信2000萬(wàn)元。
      為何讓企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈客戶“白名單”？
      “強(qiáng)龍頭、補(bǔ)鏈條、聚集群。”人民銀行隨州市中心支行副行長(zhǎng)程剛介紹，隨州香菇產(chǎn)業(yè)是湖北省第一批重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長(zhǎng)制支持產(chǎn)業(yè)，應(yīng)運(yùn)而生的“隨州香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”，采取“1+7N”模式，“1”即香菇產(chǎn)業(yè)金融鏈長(zhǎng)，“7N”即香菇產(chǎn)業(yè)鏈七個(gè)環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)配套N個(gè)特色信貸產(chǎn)品，滿足各環(huán)節(jié)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體合理融資需求。
      “頭雁飛，群雁隨。”戴斌說(shuō)，“隨州香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”模式，不僅做強(qiáng)核心企業(yè)，還讓上下游企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。
      量身定制產(chǎn)品，“貸”到企業(yè)心坎
      聯(lián)豐（隨州）食品有限公司，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)重點(diǎn)龍頭公司，2020年銷售收入5.6億元。
      “公司一筆200萬(wàn)美元的香菇回款，使用交行的遠(yuǎn)期結(jié)售匯特色信貸產(chǎn)品，為企業(yè)節(jié)約交易成本8萬(wàn)元。”聯(lián)豐公司總經(jīng)理魏維凱說(shuō)，企業(yè)年出口金額達(dá)3300萬(wàn)美元，僅這一項(xiàng)金融產(chǎn)品，就可以為企業(yè)增加百萬(wàn)元利潤(rùn)。
      企業(yè)的需求，就是金融創(chuàng)新的方向。
      “香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”創(chuàng)立以來(lái)，各銀行機(jī)構(gòu)為香菇產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，量身定制6個(gè)特色信貸產(chǎn)品，全面提升金融與產(chǎn)業(yè)適配性——
      農(nóng)行隨州分行在種植、收購(gòu)環(huán)節(jié)，創(chuàng)新推出線上信用類信貸產(chǎn)品“香菇種植貸”和“香菇收購(gòu)貸”，利率4.05%，3年循環(huán)使用；
      隨州農(nóng)商行推行整村推進(jìn)模式，支持香菇種植戶1373戶，發(fā)放信用貸款6800萬(wàn)元；在倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)配套了第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)質(zhì)押貸款，為核心企業(yè)增加貸款2700萬(wàn)元，是全省農(nóng)商行系統(tǒng)唯一開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)；在加工環(huán)節(jié)，利用與隨縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作建立的香菇產(chǎn)業(yè)擔(dān)保基金，創(chuàng)新推出“香菇貸”，截至8月底共發(fā)放24筆，金額2260萬(wàn)元；
      在收購(gòu)環(huán)節(jié)，工行隨州分行創(chuàng)新推出香菇代采商泛交易鏈特色場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)快貸產(chǎn)品——“香菇貸”；在內(nèi)外貿(mào)易環(huán)節(jié)通過(guò)跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，以出口應(yīng)收賬款質(zhì)押方式，為香菇出口企業(yè)辦理2筆共204萬(wàn)美元融資。
      一花引得百花開。
      目前，各銀行機(jī)構(gòu)用于支持香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品31種，其中線上產(chǎn)品5個(gè)，線下產(chǎn)品25個(gè)，線上+線下產(chǎn)品1個(gè)；信用類產(chǎn)品13個(gè)，新增貸款1.83億元，抵押擔(dān)保類產(chǎn)品18個(gè)，新增貸款6.58億元。
       科技賦能，“碼”上隨還隨貸
      63歲的胡志海，是隨縣殷店鎮(zhèn)的一名菇農(nóng)，年均收購(gòu)香菇30萬(wàn)斤。
      今年，在農(nóng)行工作人員指導(dǎo)下，他抱著試一試的心態(tài)，在手機(jī)上提交“香菇收購(gòu)貸”的申請(qǐng)。
      “沒(méi)想到，不到一天就批下來(lái)了，30萬(wàn)直接到銀行卡。”胡志海說(shuō)，這個(gè)“香菇收購(gòu)貸”非常方便，網(wǎng)上提款，無(wú)需抵押，隨貸隨還，隨還隨貸，利率不到4%。
      同胡志海一樣，隨州已經(jīng)有286戶菇農(nóng)使用這款線上信用類信貸產(chǎn)品“香菇種植貸”和“香菇收購(gòu)貸”，貸款總金額4580萬(wàn)元。
      數(shù)據(jù)多跑路，百姓才能少跑腿。
      人民銀行隨州市中心支行開發(fā)“隨州香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸服務(wù)碼”，提供政策宣介、申貸預(yù)約、查看進(jìn)度、聯(lián)系對(duì)接等服務(wù)。香菇產(chǎn)業(yè)鏈客戶手機(jī)掃碼，即可享受“線上+線下”服務(wù)。
      掃碼即知，掃碼即貸，“碼”上服務(wù)解決了信息的不對(duì)稱問(wèn)題，提高貸款效率，試運(yùn)行期間受到一致好評(píng)。
      目前，平臺(tái)已注冊(cè)企業(yè)用戶41戶，銀行用戶14戶，涵蓋香菇產(chǎn)業(yè)全部7個(gè)環(huán)節(jié)和全市所有銀行機(jī)構(gòu)。
      金融+科技賦能，香菇鏈變成“黃金鏈”。
      2021年，疫情影響下，隨州香菇出口依舊逆勢(shì)而上，穩(wěn)居全省同行業(yè)第一。截至8月，隨州香菇出口超300萬(wàn)美元的企業(yè)31家，較去年同期增加5家。
      大數(shù)據(jù)服務(wù)，受益的不僅僅是香菇產(chǎn)業(yè)。
      隨州市地方金融工作局局長(zhǎng)黃荊介紹，該市已建成金融信息服務(wù)平臺(tái)，下一步將把“隨州香菇產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸服務(wù)碼”等全市所有金融線上服務(wù)進(jìn)行整合，向全市中小微企業(yè)提供“一站式”綜合金融服務(wù)。