為了解決小菇農融資難問題，中國銀行決定從菇農的下游——收購菇農香菇的企業找出突破口。用香菇經紀人為企業供貨后的應收賬款做質押為他們發放貸款，若發生風險，企業最開始準備支付給香菇經紀人的貨款就可以作為銀行信貸的還款來源。憑借這種“菇農貸”，盧愛華今后每天的香菇收購量可以從1000斤增長到3000斤，同時她還決定在8月份，把猴頭菇和木耳的買賣做起來，“自己手里有錢，貨又可以買來，心里肯定是特高興了。”
　　徐行長說：“通過這種現金流，可以實現現金在香菇產業鏈里面的體內循環，從而達到銀行控制風險的目標。”
　　金融創新受益的是不僅僅是菇農，還有企業。在過去，為了收到好的、高質量的香菇，企業會對持有優質香菇資源的菇農預支貨款，而有了“菇農貸”，企業可以每年可以節約數千萬元的預支款項，減輕了企業的資金壓力，同時也使得企業的香菇在市場上所占份額越來越大。
　　目前，在已經發放的700筆約3.2億元的菇農貸中沒有一筆出現不良情況，今年1至3月底，隨州香菇產業已經實現產值約37億元，比2013年同期增長15%。借鑒菇農貸這一新型金融貸款形式，省內個金融機構正在積極探索開展“糧農貸”、“棉農貸”、“魚農貸”等系列金融創新模式，從而服務更多農戶。